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位於澳洲的墨爾本咖啡廳(Melbourne's Long Story Short cafe)有一道非常有名的「鎮店之菜」,因其外形特別而獲得大量關注,但老闆娘莉(Ly Nguyen)也透露,第一次看見這道菜的客人反應都很負面,甚至惡言相向,成為鎮店之菜的過程可以說是非常艱辛。

▲菜色外型飽受非議。(圖/翻攝自news.com.au)

這道菜全名叫「炸活性碳魚薯條佐甜菜根醬」,主菜旁會再搭配一些薯片跟沙拉增添味覺的層次。「雖然看起來非常難以下嚥,外形就像馬桶裡會出現的東西,讓人食慾全無,但我可以發誓這吃起來真的很美味。」、「這看起來就像炸過頭的大便,但我吃了之後完全對它改觀。」,幾位嘗試過這道菜的客人在咖啡廳的官方帳號中留下滿意的用餐經驗。

▲真正吃過的人都大改觀。(圖/翻攝自news.com.au)

事實上,「炸魚薯條(fish充氣娃娃 and chips)」在英國是非常常見的路邊攤小吃,但老闆娘因為不喜歡一成不變,決定自己在料理上發揮巧思,在原本的魚條外圍裹上一層活性碳,再下油鍋去炸。活性碳在人類生活當中,普遍被用來美容、淨化空氣,老闆娘卻認為,活性碳當sm另?中富含非常營養的成分,若是當成食物則可以清潔淨化人體。

「我們在網路上真的收到非常多負面的評價,大家看到我們發布在官方帳號上的菜色照片後,都說這應該出現在馬桶裡才對,但也確實吸引了許多好奇的客人一探究竟,他們吃過後反應都大轉變,反而對這道菜讚不絕口。」老闆娘說,雖然吃起來跟一般外面販賣的炸魚薯條沒有太大的分別,但她堅持使用最新鮮的食材,絕不偷工減料,就為了給來無線跳蛋上街用餐的客人一個滿意的體驗。

近期最受矚目的訊息,莫過於國內房貸龍頭土地銀行開出第一槍,宣布從七月起,只要年所得達60萬元的房貸申貸人,貸款成數最高達到八成,不限地區、同一名義人下第二棟以上也適用,且如果為精華地段,加上客戶信用條件優良,房貸利率最低從1.58%起,消息一出,業界多以正面態度看待,購屋民眾也視為一大福音,在此同時,卻也不乏擔心銀根一鬆,房價將會止跌回升的提醒。

也不能怪那些提醒杞人憂天,回顧這波十多年的大多頭,不就是利率低、銀根寬真人娃娃使用過程鬆,熱錢四溢的結果?若是土銀帶頭,其他行庫跟進,炒房風不就死灰復燃了嗎?

在筆者看來,相較於03年起漲點與08年金融海嘯兩大轉折,眼下這世道已經有三大不同,雖死灰可畏,復燃再說。其一,是房價大不同,其二,是稅制大不同,其三,是環境大不同。

最明顯的不同,就是房價,以住展雜誌所做的北市預售屋房價為例,04年北市預售屋平均單價是35.1萬,但到了今年5月,整體價格雖有修正,平均單價仍高達83.5萬,再回頭看看09年每坪57.6萬元的數字,到底還有沒有空間,也就不言可喻。

在稅制上,還不論遺贈稅率往上調整,僅僅是連年調整公告地價、路段率等等稅基,加上囤屋稅的累進稅率,持有人的地價稅與房屋稅已經不可同日而語;在移轉稅上,除了房地合一上路壓縮獲利空間之外,實價登錄加上積極查核,只要有心,沒有查不到的稅,加上基期已高,轉手獲利空間小,風險也跟著提高,投資者下手前真的是會好好想一想。

在環境上也大不相同,雖說台股在萬點徘徊,但經濟成長處於低谷,未來預期也不樂觀,加上近幾年建商大舉推案陸續交屋,去年全年度買賣移轉不過24.5萬棟,短期內也不容易放大到30萬棟的慘況,消化那麼多案量是需要相當時間。

所以,即便銀根寬鬆,在三大現狀下,也就直接告訴身處其中者,隨便買、隨便賣、隨便賺的「三隨便」時代已經過去,想要藉機投身其中,甚至期待靠著轉手賺進相當獲利的,真的要做足功課。

至於,土銀到底潤滑液哪裡買極潤打著甚麼算盤?

姑且不去臆測是公股行庫是否配合政策,或是其他可能的想像,僅僅從銀行放貸規範依循,就會知道終究最後審核的權限仍在銀行手上,換言之,當借款人信用條件不理想、償債能力有問題,或者是房屋本身條件不佳等等個別狀況,看得到和吃得到就是兩回事,至少一般小老百姓是如此。另一個現實是,今年以來,上半年房市交易狀況不錯,僅就六都買賣移轉來看,就比去年增加20.7%,不少民間行庫在上半年就已經把年度放款額度用得差不多,土銀這時候開了這一槍,情趣振動棒想要跟著做的行庫,也得先惦惦自己的口袋,才能確定能不能一起衝。

另一個思考是,土銀這回的宣示,不管會不會因此承作更多房貸,吸收更多優質客戶,在程度上已經達到相當的廣告效果,經過媒體一揭露,詢問度不會少,裡裡外外怎麼算,都是一樁好買賣呢。

這世間,還是有實力能說話,撥起算盤來,要比銀行打得精,一般人還是要有點底氣才可以。

(作者徐佳馨,從一無所知的房產門外漢到如今房產略懂略懂,專欄散見先探、新新聞、聯合報、聯合新聞網、YAHOO奇摩房地產、香港東方日報等媒體,著有《房市專家教你買一間會賺錢的房子》、《30堂千萬房產課》,現職為住商不動產企研室主任。)

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